신용등급 점수표 / 신용점수 올리는 방법

 

신용등급 점수표 / 신용점수 올리는 방법

 

 

금융거래를 편리하게 하기 위해서 중요한것은 신용점수입니다.

신용점수가 높아야 대출금리도 낮고 대출금도 높게 책정이 되죠.

신용도가 높다는 것은 그만큼 채무불이행률이 낮다고 보기때문에 금융거래에 있어 매우 중요한 역할을 합니다.

얼마전까지 신용 등급을 메겨서 운용되던 것이 지금은 신용점수제로 바뀌었는데요.

신용 점수제는 무엇이고 우리에게 유리한 점과 신용점수 올리는 팁을 알려드리겠습니다.

 

▣ 신용점수제란?

 

2021년 1월 부터 기존의 개인 신용에 대해 등급을 메겨 신용평가를 했던 것을 전면 수정하여 신용평점을 메겨 그에따른 금융상품을 이용할 수 있도록 한 제도입니다.

개인신용평가사에서는 개인신용평가 시 점수만 산정하여 소비자나 금융회사에 제공하도록 하였습니다.

그 원리는 점수제 전환전에는 낮은 신용등급은 일괄적으로 거절 되었던 대출이 신용점수제로 좀더 유리하게 대출을 받을 수 있게 되었습니다.

 

 

▶점수제 전환 전.후 변화예시

 

신용점수제 전환전과 후 (자료:금융위원회)

점수제 전환 전 신용등급이 7등급이지만 점수가 662점일때 은행에서는 6등급 이상 가능할테니 재출을 거절할 것입니다.

하지만 점수제로 바뀌면 점수만 보기때문에 660점이상 가능한 은행은 대출이 승인이 날 수 있습니다.

등급으로만 메겨지던 과거와는 달라진 변화입니다.

이는 신용점수를 확인해가면서 자신의 신용점수를 쉽게 파악하고 관리까지 할 수 있다는 점에서 금융소비자에게는 유리한 제도일 것 입니다.

토스나 카카오뱅크 같은 앱에서도 신용점수정보를 쉽게 확인할 수 있으니 꾸준하게 관리를 하셔서 점수를 높이는 것이 좋겠습니다.

 

▣ 신용점수 점수표

 

그렇다면 예전의 등급에 따라 점수는 어떻게 바뀌었을지 아래 표를 참고해주세요.

신용등급	신용등급구간	NICE(나이스.마이크레딧)	KCB(올크레딧)
1등급	최우량	900~1000	942~1000
2등급		870~899	891~941
3등급	우량	832~890	840~869
4등급		768~831	805~839
5등급	일반	698~767	750~804
6등급		630~697	665~749
7등급	주의	530~629	600~664
8등급		445~529	515~599
9등급	위험	335~453	445~514
10등급		0~334	0~444

 

 

▣ 신용점수 등급 전환

 

분류	등급	점수
신용카드발급기준	6등급 이상	(NICE) 680점 이상 또는 (KCB)576점 이상  ※ 개인신용평점 상위 93%  또는 장기연체가능성 0.65% 이하
서민금융상품 (햇살론 등)지원대상	6등급 이하	(NICE) 744점 이하 또는  (KCB) 700점 이하 ※ 개인신용평점 하위 20%
중금리대출 시 신용공여 한도 우대 기준	4등급 이하	(NICE) 859점 이하 또는 (KCB) 820점 이하 ※ 개인신용평점 하위 50%
구속성 영엽행위 해당기준	7등급 이하	(NICE) 724점 이하 또는 (KCB) 655점 이하 ※ 개인신용평점 하위 10%

▶과거의 등급 단계에서 점수로 변경이 되면 신용카드 발급의 경우 과거 6등급 이상만 가능했지만 2021년 부터는 NICE 680점 이상 KCB 576점 이상이면 발급을 받을 수 있게됩니다.

 

 

▣ 신용점수 올리는 방법

 

신용점수는 잘 관리하면 유지는 물론이고 점수도 확 끌어올릴 수 있습니다.

몇가지 알려드릴테니 실생활에 활용하셔서 점수를 차곡차곡 올리도록 해요.

 

1. 주거래 은행 만들기

주거래은행을 만들어 거래실적을 쌓습니다.

금융거래는 신뢰가 가장 중요하기 때문에 주거래 은행과 꾸준한 거래로 신용도를 쌓습니다.

 

2. 연체는 절대 금지!

단 하루 라도 연체를 하게되면 신용도는 급격히 하락하게 됩니다.

신용도가 낮아지는 큰 원인 이지요.

요즘같이 바쁜 시대에 잊어먹지 않도록하고 납기일 내에 꼭 납부하도록 합니다.

모든 연체는 자동으로 기록이 되고 그 기록은 상환이력보다 더 크게 평가가 되니 연체는 절대 안됩니다.

 

3. 자동이체를 이용한다.

앞서 말한 연체를 방지하기 위해 그리고 거래실적을 쌓기위해 어차피 결제할 금액이라면 자동이체를 이용하는것이 좋습니다.

공과금같은 경우는 '비금융정보' 제출로 점수 올리기가 가능해졌고, 통신비성실납부내역 , 국민연금과 건강보험등도 비금융정보를 제출하면 실시간 신용점수에 반영이 되니 참고해주세요.

 

4. 카드의 한도

신용카드는 카드 한도의 30~35%만 사용하는것 이 신용평가에 제일 좋을 평가를 준다고 합니다.

만약 신용카드가 없는 경우 체크카드를 월 30만원 이상씩 꾸준히 사용하면 점수 상승에 좋은 영향을 줍니다.

 

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여기까지 새로 바뀐 신용점수제에 대해서 알아보았습니다.

저도 좀 더 신용점수를 올리도록 노력을 해야겠네요.

새로 바뀐 신용점수제로 많은 혜택 보시기 바라면서 마치겠습니다.